今日头条火速下架保险产品，美团保险商城“玩

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近年来，保险行业格外热闹，各路人马都想入局。

紧跟BATJ（百度、阿里巴巴、腾讯、京东）脚步，今日头条、美团点评、滴滴出行也纷纷入局。

然而，今日头条近日却悄然将保险产品下架，这款“合家保·全家共享健康保障计划”（下称“合家保”）上线仅一个多月。

除了“合家保”，美团保险商城也于近日下线。此外，支付宝“相互保”与“京东互保”在保险业也曾引起热议，最终却以“相互保”变身“相互宝”，“京东互保”匆匆下架告终。

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消费者权益谁来管

1月9日，记者登录今日头条APP看到，其保险板块中此前着力推广的医疗险产品——“合家保”已经下线，仅剩一款限时免费领取的重疾险产品。

公开信息显示，之前今日头条APP上共有三款保险产品，均是泰康在线承保。一款“合家保”，注明是“10万重疾+600万医疗保障”的组合；一款是用户可以免费领取的保额价值1万元的个人账户安全险；一款是重大疾病保险福利版，保障25种重疾，用户可免费领取1000元健康保额，保障期限为一年。目前，前两种均已下架。

同时，记者注意到，今日头条目前保险板块中只有“健康课堂”和“个人中心”两部分，去掉了之前的“首页”部分。有媒体报道称，此前用户通过今日头条领取的“合家保”相关购买优惠券也消失了。

那么，产品下架之后，已经购买该保险产品的消费者是否受影响？

一名购买了今日头条“合家保”的用户在接受《国际金融报》记者采访时表示，“刚刚购买没多久的保险产品，通过新闻推送才得知产品下架了，也不知道能不能退。本来是图价格较低，购买途径便利，以及经常看今日头条才买的。个人感觉还是不太靠谱，等下次还是购买线下保险产品比较合适。”他同时向记者表明，希望官方尽早能给出一个声明，让消费者权益得到保障。

有保险从业人士则对《国际金融报》记者表示，“合家保”融合了重疾和医疗险的功能，一定程度上能解决就医存在的一些问题，适合不想在保险上支出很多的用户。

《国际金融报》记者也以消费者身份联系了泰康在线的客服人员，其向记者表示，“已经购买该保险产品的人员将不受影响，只要保单存在，那么所享受的各项权益依旧是能够保证的。”至于“合家保”何时再次上线的问题，他向记者表示并不知情。

泰康在线相关负责人也在接受《国际金融报》记者采访时强调，已经投保的用户所享受的各项权益将不受影响。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生在接受《国际金融报》记者采访时表示，互联网企业具有流量优势，与险企合作是一个非常好的方向。而对于如何保护消费者的利益，朱俊生表示，下架不影响已销售的这些产品，因为这个产品的背后是有保险公司的，关于消费者保单的赔付和权益问题，应该不会有什么问题。

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“合家保”的诞生与下架

记者梳理公开资料发现，从2019年10月份起，今日头条就面向社会招聘保险相关从业人员，例如保险产品精算师、保险产品经理，随后便有今日头条准备从事保险中介业务，并屡次向监管机构咨询保险牌照的相关消息不断传出。

随后，2019年6月，今日头条母公司字节跳动收购了北京华夏保险经纪有限公司100%的股权，最终实际控制人为今日头条创始人张一鸣。至此，今日头条正式拿下保险经纪牌照，入局保险市场。

公开信息显示，2004年3月12日，北京华夏保险经纪正式成立，注册资本5000万元。经营范围包括：为投保人拟订投保方案；选择保险人，办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务以及中国保监会批准的其他业务。

今日头条与泰康在线的合作则始于去年12月。2019年12月20日左右，今日头条APP在九宫格中正式加入了“保险”板块，与泰康在线合作推出了“合家保”。

值得一提的是，这款定制化保险产品“合家保”已在银保监备案。上述泰康在线相关负责人对《国际金融报》记者指出，根据《互联网保险业务监管暂行办法》相关规定，泰康在线与拥有保险经纪业务资质的北京华夏保险经纪有限公司开展合作，北京华夏保险经纪有限公司已对其合作的第三方网络平台按规定履行了备案程序，并进行了信息披露。并且泰康在线与北京华夏保险经纪有限公司的合作是基于合规合法的前提下开展的。

那么，今日头条为何近日要悄然将之下线呢？

就此，《国际金融报》记者联系了今日头条相关负责人，但截至发稿，未得到正面回复。

泰康在线方面对相关媒体给出的回应是：近期，泰康在线和今日头条为提升客户体验，对产品页面进行了自查，并主动暂时下线相关产品。待体验优化完成后，产品将第一时间上架。

不过，由于今日头条曾多次受到行政处罚，引发诸多非议。同时，不少用户对其保险业务员的电话轰炸、精准营销更是吐槽不已。目前来看，“合家保”被下架究竟是何原因，还难以下定论。

对此，独立经济学者宋清辉在接受《国际金融报》记者采访时指出，2019年银监会和保监会的合并，既是行业监管趋严的一个信号，也是金融业走入“混业监管”时代的一种体现，有利于实现统一管理、对金融风险及时识别及处置。在此背景下，今日头条忽然下架“合家保”，有可能是因为其合规方面出现了一些亟待解决的问题。

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美团保险商城悄然消失

1月8日，《国际金融报》记者在美团钱包中发现，今年刚刚拿下保险中介牌照的美团，其保险商城入口却不见了踪影。

就此，《国际金融报》记者询问美团客服人员，被告知目前美团钱包内已没有保险商城。

关于下架的原因，美团方面相关人士告诉《国际金融报》记者，因为美团APP中“我的钱包”页面改版更新，保险入口暂时发生变化。改版后的页面入口还在调整，这次调整为正常调整，具体上线时间暂不清楚，但估计不会太久。

那以往已经购买了保险产品用户的相关权益会受影响吗？美团客服人员对记者表示，此次变化为内部产品优化升级，已购买产品的用户可以在“我的订单”找到已购买产品，且相关权益不会受到影响。

“大家都有点过度关注大流量平台了。”一位资深保险业内人士对《国际金融报》记者表示，上新与下架需要看平台与合作方的共同安排，美团已拥有保险中介资质，如果已做互联网保险平台及产品备案，就应该没有什么特殊性，属于正常情况。

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页面改版还是监管发威？

2019年2月24日，美团全资子公司重庆金诚互诺保险经纪有限公司，获得保监会批复的保险中介机构牌照。美团点评保险业务总经理姚虎曾对外表示，大约3个月后，美团点评的保险业务就可以上线。

此前，没有保险牌照的美团疑似打“擦边球”的行为，曾引起不小争议。早在2019年4月，美团外卖就分别与中国人保、众安保险合作推出过互联网食品安全保险业务。此外，美团还上线了一款“准时保”产品。

“准时保”业务卖点为“晚到赔付”——外卖晚到15分钟，赔偿订单实际支付金额30%；晚30分钟，赔70%，并且恶劣天气、夜间等全部时段均可享受保障。当时，外界有人提出质疑，美团没有保险牌照，却行卖保险之实，而类似的服务如顺丰保件、58同城“碎屏保”等均为增值服务而非保险服务。

美团获得保险牌照后，不仅解决了“准时保”等类保险业务的争议，美团更借此推出了其他保险类业务，完善自身金融版图。比如，记者了解到，美团保险商城曾与华泰财险合作售卖过监护人责任险，分为普通版和旗舰版两种，基础版最高保额5万元，旗舰版最高保额10万元。保险期间只有1年，是一款典型消费型的第三方责任保险产品。此外，还分别和平安财险、中意财险合作售卖过驾考无忧险、宠物保险等一些保费较低的保险产品。

从“相互保”变身“相互宝”、“京东互保”面世即下架、今日头条产品下架，到银保监会下发《自媒体保险营销宣传管理行为的通知》，网络保险售卖监管正一步步加强。

业内人士认为，此次变化升级或与提前防范风险、应对监管加强有关。

“此次美团保险商城入口变化应该是监管的原因。”保险科技公司邦德科技创始人对《国际金融报》记者表示，目前，监管对互联网保险比较谨慎，可能担心未知风险，如果有漏洞，容易引发危机。现在监管比较重视提前预防风险，不像以前金融行业，先野蛮生长，等一地鸡毛再来收拾残局。

宋清辉表示，监管层对保险行业的监管力度在进一步加强。在2019年，预计监管层会在消费者权益保护方面着力，建立起更加便捷有效的投诉渠道和矛盾纠纷解决机制，以满足消费者的需求。

朱俊生则对《国际金融报》记者称，此类事件的频发对保险公司其实也是个提醒，即当保险公司找一些互联网保险销售第三方平台合作时，需要考察清楚长期合作方的资质、保险销售资格。否则确实会对消费者带来一些疑惑，甚至可能会产生一些不利的影响。

记者 唐烨 见习记者 罗葛妹 实习生 任伊然

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