全新起航!辽沈银行2022降不良、优结构 全力迎战2023扭亏决胜年

导读:   防范化解重大经济金融风险是金融工作永恒的主题。  近年来,我国稳妥推进中小银行改革化险。今年《政府工作报告》提出,深化金融体制改革,完善金融监管,压实各方责任

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  防范化解重大经济金融风险是金融工作永恒的主题。

  近年来,我国稳妥推进中小银行改革化险。今年《政府工作报告》提出,深化金融体制改革,完善金融监管,压实各方责任,防止形成区域性、系统性金融风险。其中,兼并重组成为中小银行改革化险的重要举措之一。通过有效整合,能够发挥规模效应、协同效应、品牌效应。

  辽沈银行就是一个重要的样本。2021年,辽沈银行获批成立,成为辽宁省首家省级城商行,由8家国资股东共同设立,并于2021年9月30日完成了对辽阳银行和营口沿海银行两家高风险银行的合并,承担着金融改革化险的任务。

  改革、化险,一体化推进的目的,是为了确保中小银行稳健发展,这也成为辽沈银行近两年来的主要任务。值得肯定的是,面对百废待兴、负重起步的艰巨任务,辽沈银行思路清晰,减亏、造血、良性循环、服务区域......2022年,辽沈银行完成任务,步入正轨,为2023年扭亏决胜奠定基础,也为我国城商行改革化险提供了新样本。

  负重起步,减亏也是盈利

  回溯来看,2021年6月7日批筹开业后,辽沈银行利用3个月时间,于2021年9月30日顺利完成对原辽阳银行和营口沿海银行的吸收合并,承继了原两行的有效资产、全部负债、业务、所有网点和员工。

  不可忽视,原来的辽阳银行和营口沿海银行两家银行,存在有效资产规模过小、高息负债额度巨大、定期存款占比奇高、息差倒挂严重、业务结构失衡、经营管理脆弱等突出问题,这些都成为辽沈银行重新启航发展的沉重历史包袱。

  可以说,完成吸收合并后的辽沈银行并不是一家“正常的银行”。

  但负重前行,辽沈银行用稳健步伐回应了市场关切。成立之初,辽沈银行便明确了“力争用三年时间实现扭亏为盈”的战略目标,确保2022年大幅减亏,2023年实现扭亏为盈。2022年,本着“减亏也是盈利”的思想,辽沈银行坚持“增收、节支”双管齐下,大幅提升了创利能力,2022年圆满完成年度利润计划任务,亏损大幅收窄,与原来两行还原后的2021年净利润相比,减亏高达50.86亿元。

  辽沈银行的减亏思路亦得到市场关注。整体来看,辽沈银行进行了减亏“两步走”。一是增收,二是节支。增收方面,辽沈银行一方面克服信贷客户基础薄弱及疫情的双重影响下,扩大生息资产规模,全年新增贷款授信额度123.2亿元,贷款净增60.61亿元,贷款增速28.74%,远超全省银行同业平均增速;另一方面,辽沈银行持续优化同业及金融市场投融资结构,提升资金使用效率,置换高收益资产,全行创收15.6亿元,平均收益率提升了48BP。

  节支方面,辽沈银行大幅压降利息支出,坚持“降本增效、量价协调、一行一策”,正确处理保流动性与压降付息率的关系,积极稳妥、把握节奏,全年累计主动调降储蓄存款利率87次,持续压缩了原两行的高息负债规模,全年存款综合付息率下53BP,利息支出同比下降18.37亿元。此外,该行严格管控业务管理费用。坚持“保开门、保运营、压缩开支”原则,全面梳理各项费用,严格执行集采制度,建立费用支出跟踪机制,强化预算成本控制。

  全新起航,恢复造血良性循环

  逐步解决历史问题的同时,辽沈银行还调整主业结构,提升风控能力,全面夯实稳健发展地基。

  具体来看,成立以来,辽沈银行从调整资产负债结构入手,以业务结构的改善,带动盈利结构和管理结构的良性发展。2022年全年, 该行收低成本存款273.72亿元,业务发展基础得以有效夯实。

  基于此前合并吸收的两家银行高息存款规模庞大,2022年,辽沈银行大幅压降高息存款规模。在成功置换257.21亿元高息存款基础上,增加存款16.51亿元,实际存款增速高于全省存款增速6.14个百分点,高于省内城商行增速6.87个百分点。

  同时,辽沈银行大幅提升活期存款占比。坚持改善存款定活比,通过开展“开门红”、优化服务措施、做大代发业务等,活期占比提升2.88个百分点。此外,辽沈银行还持续提升贷款占比。2022年全年贷款净增60.61亿元,贷款占比提升3.02个百分点,贷款增速高于全省增速26.51个百分点,高于辽宁省省内城商行增速30.56个百分点。

  风控是银行稳健前行的生命线。2022年,辽沈银行优化主业结构的同时,还全面提升风控能力,保证了资产质量持续向好。据了解,2022年,辽沈银行搭架构、定制度、建机制、强管理,明确风险管理策略、偏好和限额,实现了不良贷款率、逾期贷款率的“双降”。

  数据显示,截至2022年末,辽沈银行不良贷款绝对额仅为10.75亿元,全部为吸收合并历史留存不良贷款,占全部资产的0.48%,不良贷款率3.96%,较年初下降0.83%;逾期贷款占全部资产的0.35%,逾期贷款率2.91%,较年初下降5.04%。拨备覆盖率684.46%,贷款拨备率27.11%;流动性比例71.57%、流动性覆盖率1371.46%;资本充足率21.99%,核心一级资本充足率18.93%,主要管理指标均高于监管要求。

  此外,辽沈银行还强化了对存量贷款的管理,积极化解存量不良贷款,全年清收、转化、核销不良贷款2.08亿元;严格资产风险分类,强化了贷款临期管理、存量贷款续贷及减退加固;严格执行新会计准则,构建谨慎的预期信用损失模型,保持计提拨备充足,增强了风险抵补能力;并开展了管理“清仓见底”专项活动,充分暴露原两行历史遗留的管理漏洞、短板和风险点,全面提升了风险管控能力。

  扭亏决胜,打造城商行改革化险新样本

  2023年,对于辽沈银行而言是一个关键年份,是其“三年扭亏为盈”的决胜之年、持续融合之年。

  对此,辽沈银行也表示,将立足“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,聚焦“扭亏为盈”战略目标,坚定走中国特色社会主义中小银行发展之路。以发展的眼光、系统的思维和斗争的精神,坚持“质量、效益、规模”动态平衡,解决好历史遗留问题和发展中的新问题,积极探索改革化险后城商行发展的新路子,努力实现“扭亏为盈”,巩固和扩大区域城商行改革化险的成果。

  从具体行动来看,辽沈银行将围绕“五篇文章”重点做好工作:

  一是坚持在完善公司治理中加强党的全面领导,切实发挥党的领导在现代金融企业的核心作用。

  二是持续提升公司治理能力,强化战略指引和战略支撑,打造公司治理特色,实现党的建设、公司治理与经营管理的相促相融。

  三是聚焦“扭亏为盈”,坚持“四向发力”。向资产要效益,确保实现贷款有效投放;向负债要效益,努力实现付息成本压降;向管理要效益,精准实现存量资源挖潜;向质量要效益,持续提升改善资产质量。

  四是提升精细化、规范化管理水平,加强业务条线和经营机构的经营与发展能力,做实经营机构“一行一策”,提高风控能力和发展质效。

  五是加快人才培养和队伍建设,践行以“创造价值”为核心价值观的企业文化,促进制度、人员和文化的深度融合。

  清晰的定位,稳扎稳打的化险节奏,坚定主业造血功能重建,形成良性的发展生态,辽沈银行,给出了一个中小银行改革化险、高质量稳健发展的新样本。


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