存量房贷利率降了?多家银行回应:暂未接到正式通知
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近日,有消息称部分银行调整存量房贷利率,引发网友关注,央广网记者就此向多家银行进行了求证。
存量房贷利率下调?
多家银行:未收到通知
为进一步了解各大银行对存量房贷利率的相关业务安排,7月18日,记者咨询了六大行及招商银行、兴业银行、浦发银行等多家股份银行,受访银行普遍向记者表示,已经关注到市场有关存量住房贷款利率调整的新闻报道,但是目前尚未接到有关部门的正式通知或政策文件,该行将积极与监管部门做好沟通对接,如有正式要求或方案,将第一时间跟进并做好贯彻落实。
其中,部分银行表示,如果有进一步的房贷合同变更诉求,可以联系原贷款机构咨询。如果想了解分行的具体执行情况,可以联系贷款行进行核实。
(截图自中国工商银行客户服务微信公众号)
最近一段时间,提前偿还个人住房贷款受到网友热议。7月14日,在2023年上半年金融统计数据新闻发布会上,人民银行货币政策司司长邹澜表示,个人房贷提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响,按照市场化、法治化原则,人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
对此,招联金融首席研究员董希淼在采访中表示:“这是近期金融管理部门第一次对存量房贷利率调整作出直接表态。根据人民银行表态,存量房贷利率调整可以有两种做法——直接降(变更合同条款)、间接降(贷款以新换旧)。当然,贷款置换原则上应限于本行,不应鼓励跨行‘转按揭’。”
光大证券固收首席分析师张旭认为,综合资金来源和运用端的情况来看,降低存量房贷利率有助于遏制提前还贷势头,并支持消费的恢复和扩大。需要说明的是,无论采取哪种方式(降低存量房贷利率),都不会是行政命令式的,而是以市场化、法治化为原则。
存量房贷利率下调有多大空间?
专家:全面下调可能性低 可尝试阶段性、部分下调
近年来,银行业净息差承压,利润增长压力较大。在此背景下,全面下调可能性几何?下调存量房贷利率有多大空间?
中泰证券戴志锋团队在研报中表示:“复盘2008年-2009年存量房贷利率调整情况,与今年情况相似,均是银行与个人自主协商变更合同约定,或是新发放贷款置换原来的存量贷款。据我们测算,2008年、2009年享受存量房贷利率置换的比例小于6%。中性假设下,按照30%的存量房贷利率调降80个基点计算,每年个人负债支出可节约850亿元,对银行息差影响为3个基点,营收影响为1.5%,利润影响为3.3%。在市场化协商和博弈过程中,考虑到个人的资金还款能力,预计存量房贷利率下调比例不会很大。另外,‘因城施策’已实施多年,统一全面调整的难度较大,存量房贷利率全面下调的可能性较低。”
董希淼指出,市场化、法治化原则下,存量房贷利率下调与否决定权仍然在银行。从操作上看,董希淼建议,可在人民银行指导下,通过市场利率定价自律机制,引导银行降低部分存量房贷利率,对利率偏高的存量房贷制定额外打折或减少加点等惠民政策。在执行过程中,可以不用区分地域、首套房还是二套房、固定利率还是浮动利率,各地可以通过市场利率定价自律机制来召集银行商讨,形成一定的标准并加以实施。
“进一步降低存量房贷利率,将进一步压缩银行利润空间。如何既让广大借款人受益,又最大程度降低对银行的影响,需要综合考量、有序推进。考虑到银行近年来持续向实体经济让利压力较大,上述措施可为阶段性措施,暂定实施3年,3年之后视情况再研究。”董希淼表示:“降低存量房贷利率,并非房贷利率‘一降到底’,综合考虑各方诉求,阶段性、部分下调存量房贷利率更为可行。”
董希淼指出,对于银行而言,主动让利不仅可以更好地履行社会责任、促进消费,还有助于留住更多存量客户。他建议,银行不要给购房者提前还款设置过多障碍。在实际操作中,客户提前还款是否缴纳违约金、补偿金,主要还是要看相关房贷合同的约定。